Ha megtakarított pénzünket nem készpénzben otthon tartjuk, hanem okosan befektetjük, annak értéke idővel várhatóan nőni fog. Megtakarítanunk tehát minden esetben érdemes. Hogy mennyit, azt a „házi” költségvetésünkből könnyen megtudhatjuk, ha vezetjük kiadásainkat és bevételeinket. A rendszeres kiadásaink után megmaradó pénzünket érdemes befektetni. Már egy viszonylag alacsonyabb összeg rendszeres megtakarítása és befektetése (például megtakarítási számla, lekötött betét) is néhány éven belül milliós nagyságrendet elérő anyagi tartalékot biztosíthat.

Mivel a megtakarítási lehetőségeknek számos típusa létezik, alapos mérlegelést igényel a számunkra leginkább megfelelő forma kiválasztása. A konkrét ajánlatok áttekintése előtt fontos tisztázni, milyen célból, mekkora összeget tudunk, illetve akarunk megtakarítani, és milyen időtartamra tudjuk pénzünket nélkülözni, valamint ha közben mégis szükség lenne a pénzre, milyen feltételekkel juthatunk hozzá. Persze az sem elhanyagolandó, hogy mekkora az elvárt hozam nagysága. Fontos mérlegelni mindezek mellett, hogy akarunk-e, merünk-e a magasabb hozam reményében bizonyos kockázatot is vállalni, vagy inkább biztonságra törekszünk.

Az egyes betéti- és megtakarítási termékek közötti választást könnyíti meg a PSZÁF Betét- és megtakarítás-kereső programja, melyben néhány szűrő és választófeltétel kitöltését követően dönthet a legmegfelelőbb terméktípusról.

Mielőtt a megtakarítási/befektetési lehetőségek között választanánk, minden esetben érdemes alaposan végiggondolni, hogy magasabb hozam reményében mekkora kockázatot vagyunk hajlandóak vállalni. Bizonyos megtakarítási típusoknál (pl. bankbetétek, állampapírok stb.) lejáratkor a lekötött pénzt (tőke) és az ígért kamatot is biztosan megkapjuk, míg más befektetéseknél – a vállalt kockázattól függően – a hozam lehet több is (de kevesebb is!), mint például a betéti kamat. A befektetési termékek kockázata általában abban rejlik, hogy befektetett pénzünk hozamára – szemben például az egyszerű bankbetétek után fizetett kamattal - a szolgáltatók jellemzően nem vállalnak garanciát, azt számos külső, előre nem látható tényező (például: a gazdasági helyzet alakulása) is befolyásolja.

Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával.