A hitelfelvétellel elkötelezzük magunkat amellett, hogy egy bizonyos összeget hosszú távon elvonunk a családi büdzséből. Ezért mindenképpen meg kell előre terveznünk, hogy a kölcsön tervezett futamideje alatt hogyan tudjuk biztosan fizetni a törlesztőrészletet. Ha pedig hosszú távú hitelről van szó, fokozottan gondos körültekintéssel kell eljárnunk, minden eshetőséget figyelembe vennünk.

A legtöbb hitel felvétele általában további többletkiadásokkal is jár, amit szintén bele kell kalkulálnunk a kiadásokba – ilyen a hitelbírálat, vagy a közjegyző díjának kifizetése.

A hitelfelvétel előtt célszerű alaposan szemügyre vennünk a piacot, és nem szabad bedőlnünk az akciós ajánlatoknak sem, hisz sok esetben az akció lejárta után az addig legjobb kamatot/törlesztőt kínáló kölcsön egy csapásra a legdrágább hitellé is válhat. Figyeljünk a kölcsön kamatozásának változására, hisz általában a piaci kamatok csökkenése a hitel árának csökkenésével jár, míg a kamatemelkedés ugyanígy drágíthatja azt.

Ha lakásvásárlásra veszünk fel hosszú távú kölcsönt, érdemes a hosszabb távon, vagy a futamidő végéig fix kamatozású hiteleket keresnünk. A változó kamatozású konstrukciók esetén ugyanis egy kisebb kamatemelkedés is komolyan drágíthatja a kölcsönt, és növelheti a törlesztést.

A hitel kamatperiódusának és futamidejének megválasztásánál fontos szempont, hogy igazodjon a vásárolt vagyontárgy használati idejéhez, azaz egy autóra legfeljebb 5-7 éves hitelt érdemes felvennünk, míg egy lakáskorszerűsítésre akár 10, egy vásárlásra akár 20 éves futamidejű kölcsönt is igényelhetünk.
Az elmúlt időszak megtanított minket arra, hogy elsősorban az árfolyamkockázatok miatt leginkább abban a devizában érdemes hitelt felvennünk, amelyben a jövedelmünket kapjuk. A magyar családok többségének esetében ez még mindig a forint. Fontos szabály az is, hogy a családi nettó jövedelem legfeljebb negyedét-harmadát szabad hiteltörlesztéssel leterhelnünk, míg alacsonyabb jövedelem esetén ez az arány még kisebb: kb. az ötöde-tizede.

További információkat szerezhet a témában a www.mindennapipenzugyeink.hu oldalon.
Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával.