A szakemberek szerint egy életbiztosítás megkötésekor is érdemes kombinálni a különböző megtakarítási formákat. Választhatunk befektetéssel kombinált életbiztosítást, melyek sokoldalúbbak, és rugalmasabbak a hagyományos életbiztosításoknál, és akár a befektetett tőkénkre vonatkozó védelemmel is ki lehet őket egészíteni.

Ma már az sem ritka, hogy a 30-as, 40-es korosztály párhuzamosan indít két életbiztosítást. Egyrészt egy tisztán kockázati terméket választ: a magas haláleseti szolgáltatással családjáról gondoskodik, míg a kiegészítő biztosításokkal önmagáról, felkészülve balesetre, betegségekre.

A kockázatvállalási hajlandóságunk szerint dönthetünk biztosításunk befektetési összetételéről, és akár euró alapú megtakarítást is választhatunk. A megtakarítási időszak végén dönthetünk, hogy egy összegben vagy járadékra átváltva szeretnénk igénybe venni az elmúlt évek megtakarítását, de ha valamilyen okból erre előbb lenne szükségünk, közben is hozzáférhetünk, igaz, általában jelentősebb veszteséggel (visszavásárlás). A befektetéssel kombinált életbiztosítások megkötése előtt mindenképpen alaposan tájékozódjunk a kapcsolódó költségekről, díjakról és jutalékokról, mivel ezek mértéke - pl. visszavásárlás esetén is - igen jelentős is lehet.

Sok tanácsadó azt ajánlja, hogy olyan befektetéssel kombinált életbiztosítást válasszunk nyugdíjcélra, amelyben garancia is van. Ilyen garancia lehet a tőkegarancia, ami azt biztosítja, hogy a befizetések összegénél kevesebbet semmiképpen sem kaphatunk vissza. Ugyanakkor pénzünket részvény és kötvény alapokban fialtatják, így kedvező gazdasági környezetben jelentős hozamgyarapodásra tehetünk szert, míg kedvezőtlen esetben a tőkegarancia megvéd attól, hogy befektetett pénzünket elveszítsük. Az ilyen termékek többféle kockázati tartalommal akár bővíthetőek is, azaz váratlan esemény esetén is védelmet nyújtanak. A rugalmasság a befizetésekre is vonatkozik: ha az anyagi lehetőségeink szűkebb keretek közé szorulnak, csökkenthetjük a rendszeres befizetések mértékét, vagy éppen ellenkezőleg: egyszeri befizetésekkel egészíthetjük ki a megtakarítást.

A témáról bővebben a www.mindennapipenzugyeink.hu oldalon olvashat.

Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával.