A személyi kölcsön szabad felhasználású kölcsön, ami azt jelenti, hogy bármilyen célra felhasználhatjuk, például rendkívüli kiadások fedezésére, vagy tartós fogyasztási cikkek vásárlására. A hitel összege jellemzően 100.000 Ft-tól 5.000.000 Ft-ig terjedhet. Mivel a fedezetét a havi rendszeres igazolt jövedelem jelenti, az elbírálás alapját ennek mértéke képezi. Ezért ha ezt a hitelt választjuk, a pénzintézet mindenképpen kérni fog jövedelemigazolást. A kölcsönt gyorsított, egyszerűsített hitelbírálattal vehetjük fel, az átfutása jellemzően néhány nap, a futamidő 12-72 hónap közötti lehet.

A bankok különböző akciók keretében is kínálnak ilyen hiteleket. Vannak ugyan tényleges kedvezmények, az akciósan hirdetett konstrukciók esetében azonban mindig számolnunk kell azzal, hogy a kedvezmények csak meghatározott ideig és feltételekkel érvényesek, és általában nem a teljes futamidőre vonatkoznak.

Az áruhitelek összege általában 20 ezertől 2 millió forintig terjed, a futamidő pedig 6-12 hónaptól három évig. Az áruhitelek forint alapú kölcsönök, amelyeknél nem készpénzt, hanem a megvásárolni kívánt terméket, szolgáltatást kapjuk kézhez.

Fontos, hogy ha egy terméket részben hitelből vásárolunk meg, annak megítéléséhez, hogy az adott terméket hol szerezhetjük be a legolcsóbban, nem elég a különböző üzletekben az árucikkek árait összehasonlítani, hanem a vásárláshoz felvett hitel költségét is meg kell vizsgálnunk. Elképzelhető, hogy egy akciós termék a drága hitel miatt többe kerül végül, mint egy másik üzletben normál áron, vagy egy másik bank hitelével. Ez utóbbiról legegyszerűbben a pénzügyi felügyelet hitel- és lízingválasztó programjának segítségével tájékozódhatunk.

Az áruhitel felvételéhez általában 20-30 százalékos önrész (önerő) szükséges. Előfordul persze az is, hogy alacsonyabb (200.000 Ft alatti) összegek esetén a bank az önerőtől eltekint.

Az áruhitelt gyakran kedvezményes feltételekkel hirdetik, de „kamatmentesség” ígérete esetén legyünk óvatosak, mivel az csak bizonyos plusz feltételek esetén igaz, és a 0% kamat magas kezelési költséggel járhat. A hitel valós költségét a teljes hiteldíj-mutató (THM) mutatja!

Készült a Pénziránytű Alapítvány megbízásából.